Historias de viajes

Desglosando recompensas de tarjetas de crédito con Brian Kelly

Los lectores antiguos saben que me encantan las tarjetas de crédito de viaje debido a la gran cantidad de puntos y ventajas que aportan. (Los nuevos lectores ahora lo saben). De hecho, solo este mes me inscribí en un Amex Platinum (50,000 puntos) y en una tarjeta de United Airlines (60,000 puntos), con más inscripciones planeadas el próximo mes. Los puntos traen muchos beneficios como vuelos gratuitos, estatus de élite, equipaje facturado gratuito y embarque prioritario. Y, aunque sé mucho sobre este tema, hay personas que pasan todo el día descubriendo cómo maximizar los puntos. Gente como Brian Kelly.

Brian Kelly corre El chico de los puntos, un sitio web dedicado a maximizar los programas de recompensa y las ofertas de tarjetas de crédito para obtener la mayor cantidad de viajes y estatus de élite que pueda. Conoce los sistemas de reserva de recompensas, los programas de puntos y las tarjetas de crédito por dentro y por fuera. Hoy, Brian comparte sus secretos.

Matt nómada: ¿Cómo te convertiste en "The Points Guy"?
Brian Kelly: Comencé joven Me apasionan los puntos desde que tenía 13 años, cuando planeé un viaje familiar a las Islas Caimán utilizando las millas aéreas de mi padre. Para cuando era estudiante de segundo año en la universidad, era un aviador de élite de US Airways.

Mientras trabajaba para un banco de Wall Street después de la universidad, estaba en la carretera constantemente, ganando toneladas de millas y puntos, así como el estatus de élite con aerolíneas y hoteles, y eso me permitió financiar un gran estilo de vida de viajes en mi tiempo libre. Haría viajes a Europa para el fin de semana usando millas y puntos (una vez me senté detrás de Madonna en la clase de British Airways, ¡fue memorable!), Fui a un viaje de lujo a las Seychelles con mi pareja por unos pocos cientos de dólares usando Puntos, y saltó por todo el país.

Comencé a escribir blogs sobre noticias en el mundo de los puntos, así como a mis propias áreas de experiencia, y la gente comenzó a leerlo. Luego mucha gente comenzó a leerlo, y decidí comenzar a bloguear a tiempo completo. Eso fue hace poco menos de un año, ¡y ha sido fenomenal! Desafiante, emocionante y motivador, todo al mismo tiempo.

Con los años, ¿cuántas millas has acumulado? ¿Cuántas tarjetas de crédito tuvo que abrir para que eso sucediera?
De las tarjetas de crédito, he sacado millones de puntos y millas. Literalmente. Solo el año pasado, solo a través de la suscripción a tarjetas de crédito y los bonos de gasto, obtuve más de 600,000 puntos. Eso me tomó cerca de siete cartas para hacer.

A muchas personas les preocupa que las tarjetas de crédito "batiendo y quemando" dañen su puntaje de crédito. ¿Qué le dices a esto?
Nunca recomendaría a cualquier persona con un crédito menos que saludable que solicite varias tarjetas a la vez, como suelen hacer los "bateadores". Por un lado, probablemente no serás aceptado. Por otra parte, primero debe concentrarse en arreglar su crédito para poder aprovechar al máximo las lucrativas ofertas de tarjetas de crédito que existen.

Dicho esto, solo el 10% de su puntaje de crédito se basa en un nuevo crédito, cuando los bancos realizan una consulta de crédito cuando solicita una nueva tarjeta. De lo contrario, los factores más importantes son su historial de pagos y la cantidad de dinero que debe, que combinados ascienden al 65% de su puntaje de crédito. Así que antes de que incluso piense en solicitar nuevas tarjetas, debe asegurarse de que su crédito esté en orden y de que tenga una puntuación decente.

Si su crédito es bueno, entonces la solicitud de nuevas tarjetas no debería perjudicarlo. Su puntaje generalmente solo baja un par de puntos por abrir una nueva tarjeta (de un total de 850), por lo que el impacto es mínimo.

¿Cancela muchas de sus tarjetas o simplemente las mantiene para siempre?
Cancelo algunas de mis tarjetas, sobre todo para evitar las elevadas tarifas anuales de las tarjetas que no estoy utilizando activamente o de las que no obtengo ningún beneficio. Sin embargo, en lugar de cerrar la cuenta por completo, por lo general trato de pedirle al banco que renuncie a la tarifa anual o reduzca la calificación a una tarjeta sin cargo para que la línea de crédito permanezca abierta y mantenga mi puntaje de crédito en buen estado.

¿Qué hace una buena oferta de tarjeta de crédito?
El punto principal de los puntos es encontrar valor, por lo que si encuentra una tarjeta de crédito que le ofrezca algo de valor, es una buena oferta. La cuota anual de $ 450 en la tarjeta Amex Platinum parece onerosa para algunos, pero a otros les encanta el reembolso de $ 200 de la aerolínea que obtiene de ella, acceso al salón y una gran cantidad de otros beneficios, incluida la obtención de puntos de Membership Rewards, mientras que aquellos que buscan una tarifa anual más baja podría preferir la tarjeta Amex Premier Rewards Gold, con solo una tarifa anual de $ 175, donde obtiene tres puntos por dólar gastado en pasajes aéreos y dos puntos por dólar gastado en gasolina y comestibles, pero no esos beneficios de nivel superior. Otros pueden preferir la flexibilidad de usar sus puntos a un valor fijo, como con Capital One, para comprar la tarifa aérea que desean, cuando lo desean, y no les importa volar en una cabina premium, mientras que aquellos que sí quieren volar los negocios internacionales o la estadía en una suite de hotel de lujo pueden querer acumular puntos en su aerolínea y / o programa de hotel de su elección al obtener una tarjeta de marca compartida. Realmente depende de lo que quieras hacer con esos puntos, y una vez que tengas una estrategia en mente, busca las cartas que te llevarán más rápido.

Con tantas ofertas de tantas compañías diferentes, ¿cuáles serían sus tres consejos principales para maximizar esas ofertas de hoteles o vuelos gratuitos?
1. Estrategias: no se registre solo por cada tarjeta con una oferta OK. Si tiene un objetivo u objetivo particular en mente, concentre sus esfuerzos en las tarjetas que le permitirán obtener la mayor cantidad de millas para la aerolínea que lo llevará a donde necesita ir y el hotel donde desea quedarse.

2. No se concentre simplemente en los bonos de registro: las mejores tarjetas que hay son las que permiten obtener puntos sostenibles a través de sus hábitos de gasto. Y, para el caso, asegúrese de poner todos los gastos posibles en una tarjeta de puntos para que pueda maximizar su potencial de ganancias.

3. Haga su tarea: vea qué bonificaciones han ofrecido históricamente las tarjetas de crédito en las que está interesado y asegúrese de obtener la mejor posible.

¿Ganas puntos de otra manera además de estos bonos de registro?
Por supuesto. Viajo mucho, por lo que gano millas de la manera tradicional de sentarme en un avión e ir a algún lugar. En términos de tarjetas de crédito, las mejores no son necesariamente las que tienen los bonos más grandes. En mi opinión, las mejores tarjetas para ganar puntos son las que le permiten mantener sus puntos lucrativos ganando a través de las bonificaciones de gasto de la categoría. Por ejemplo, mientras que la oferta de bonificación de Chase Sapphire Preferred actual se ha reducido a 40,000 puntos de Ultimate Rewards desde su máximo de 50,000, todavía creo que es una gran tarjeta porque obtienes el doble de puntos en gastos de viajes y comidas (básicamente todo lo que hago), y esos Las categorías son bastante amplias, por lo que puedes ganar un montón de puntos. Luego, puede combinar esos puntos con los puntos Ultimate Rewards que gana con las categorías de bonos de gasto trimestrales de la tarjeta Chase Freedom, donde gana cinco puntos por dólar gastado en cosas como comestibles, suministros de oficina, estaciones de servicio o comerciantes específicos como Amazon. De repente estás mirando un montón de puntos extra. Esos son los tipos de tarjetas que vale la pena conservar incluso después de que hayas canjeado tu bono de registro.

¿Cuántas millas al año vuelas? ¿Está todo en puntos?
El año pasado, volé cerca de 150,000 millas, y aunque algunos de esos viajes usaban millas (como uno desde los EE. UU. A Mauricio en el Océano Índico a través de París), y recientemente viajé a Asia durante tres semanas utilizando las millas de United y British Airways, Yo pago por muchos de mis boletos. Después de todo, tienes que ganar algunas de esas millas y el estado de élite volando.

Explica por un momento por qué crees que estas ofertas de tarjetas de crédito son tan buenas? ¿Son solo los puntos que obtienes o recibes beneficios adicionales como el estado de élite?
Todo depende de lo que estés buscando. Si desea la flexibilidad de los puntos transferibles que puede usar en una variedad de aerolíneas u hoteles, entonces American Express Rewards Rewards y Chase Ultimate Rewards serían programas para que los examine, mientras que si desea poder comprar cualquier boleto tiempo y no te importa el entrenador de vuelo, tal vez un sistema de puntos de valor fijo como Capital One Venture Rewards sea el camino a seguir. Si va a volar mucho con una aerolínea en particular, tal vez debería considerar la tarjeta de marca compartida, como SkyMiles Amex de Delta, que le brinda beneficios de estatus de elite, como maletas facturadas gratis para hasta nueve personas en su reserva (un valor enorme), pases con descuento de SkyClub, y 20% de descuento en comida y entretenimiento en vuelo, así como otros aspectos positivos, como dos millas por dólar gastado en Delta; o la tarjeta United Club recientemente presentada, que le confiere no solo membresía en United Club en los aeropuertos, sino que también ofrece beneficios como dos maletas facturadas gratuitas para el titular de la tarjeta y un acompañante, acceso prioritario y estatus de élite tanto con Hyatt como con Avis. Eso es mucho valor.

¿Cuál es tu tarjeta de crédito de viaje favorita?
Lo mencioné anteriormente, pero me encanta la tarjeta de Chase Sapphire Preferred. Probablemente es mi tarjeta favorita en este momento. Los puntos de Ultimate Rewards que gano al usarlos se pueden transferir a una variedad de socios, incluidos United, British Airways, Korean Air y Southwest, hoteles que incluyen Hyatt, Priority Club (Intercontinental), Marriott y Ritz-Carlton, así como Amtrak , así que puedo usarlos para casi cualquier cosa. Además, obtengo dos puntos por dólar que gasto en comidas y viajes, lo que incluye muchas categorías, como taxis e incluso estacionamiento. Recientemente transferí los puntos que obtuve por inscribirme en United y los usé para volar en clase ejecutiva de Newark a Singapore en Singapore Airlines por 60,000 millas y $ 2.50 USD en impuestos / tarifas. Esa fue una gran redención. Además, está hecho de metal, por lo que se siente bien y se ve bien en mi billetera.

Para obtener más consejos sobre cómo usar tarjetas de crédito de aerolíneas y (legalmente) ordeñar el sistema de puntos para viajes gratis, asegúrese de leer el blog de Brian. También puedes seguirlo en Twitter.

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